Geld Carrière

Wat u moet doen als uw aanvraag voor een hypotheek wordt afgewezen

Bezorgd stel | iStock.com

Of het nu wordt afgewezen voor een date of een lening, niemand houdt ervan om afgewezen te worden. Maar wanneer u op zoek bent naar een nieuw huis, kan ontkenning vooral hartverscheurend zijn. Kredietverstrekkers wijzen tussen 10% en 14% van de hypotheekaanvragen af, volgens gegevens van Zillow Voor iemand die al mentaal naar het huis van zijn dromen is verhuisd, is het een klap om erachter te komen dat ze de aankoop niet kunnen financieren. Gelukkig betekent een weigering van een hypotheeklening niet dat u voor altijd zult blijven huren.

Zodra u de aanvankelijke teleurstelling hebt overwonnen dat u niet bent goedgekeurd voor uw lening, is de volgende stap het ondernemen van actie om de problemen op te lossen waardoor uw aanvraag werd afgewezen. Begin met het lezen van de weigeringsbrief. Kredietverstrekkers zijn verplicht om u dit bericht te sturen als ze uw lening niet goedkeuren, en het moet belangrijke informatie bevatten over waarom u bent afgewezen. Zodra u die informatie heeft, kunt u erachter komen wat u moet doen om goedkeuring te krijgen.

Hier zijn vijf van de meest voorkomende redenen waarom u mogelijk geen hypotheek krijgt, samen met wat u kunt doen om uw probleem op te lossen en uw droom om een huis te bezitten te verwezenlijken.

Probleem: de beoordeling is te laag

Niets kan een onroerendgoeddeal sneller kapotmaken dan een lager dan verwachte taxatie. Een bank wil u geen $ 300.000 lenen om een huis te kopen dat slechts op $ 250.000 is getaxeerd. Als u uw lening niet betaalt, moet de geldschieter erop kunnen vertrouwen dat hij de woning nog steeds kan verkopen voor meer dan de uitstaande hypotheek. Gelukkig, als de beoordeling laag is, heb je opties, en ze hoeven niet te veel te betalen voor je droomhuis.

Oplossing: zorg voor een nieuwe beoordeling

verkoop in afwachting van teken onroerend goed

Huis met een bord 'verkoop in afwachting' | Justin Sullivan / Getty Images

Als de overeengekomen verkoopprijs en de taxatie niet kloppen, kunt u wellicht opnieuw over de deal onderhandelen, vooral als de verkopers gemotiveerd zijn. U kunt ook in beroep gaan tegen de beoordeling als u denkt dat de taxateur de verkeerde composities gebruikt, belangrijke verbeteringen aan het huis heeft gemist of de vierkante meters verkeerd heeft berekend. Overweeg een andere geldschieter als de nieuwe beoordeling niet de gewenste resultaten oplevert.

'Als u wordt geweigerd vanwege LTV (loan-to-value), is het altijd de moeite waard om naar een nieuwe geldschieter te kijken om te zien of u nog een beoordeling kunt krijgen,' vertelde Mathew Carson, een makelaar bij First Capital Group Inc. Bankrente “Veel van deze taxateurs schieten in het donker. Afhankelijk van de beheermaatschappij waarvan de kredietverstrekker gebruikmaakt, kan de beoordeling sterk veranderen. '

Probleem: uw kredietscore is te laag

hand die slechte optie voor kredietscore controleert

Slechte kredietscore | iStock.com

hoe lang is de vriendin van John Isner

Een lage kredietscore kan uw hypotheekaanvraag doen zinken. Kredietverstrekkers willen geen geld geven aan risicovolle leners, en als u een geschiedenis van onbetaalde rekeningen of een hoop schulden heeft, kan het antwoord op uw verzoek om een lening een dik nee zijn. Houd er ook rekening mee dat de minimale kredietscore voor het kopen van een huis kan afhangen van het type hypotheek. Over het algemeen heb je een score van minimaal 580-620 nodig om zelfs maar een hypotheek te krijgen. Maar scores die zo laag zijn, zullen meestal resulteren in hogere rentetarieven. U hebt vaak een kredietscore van meer dan 700 nodig om gunstiger hypotheekrentes te ontvangen.

Oplossing: overweeg een snelle nieuwe score

Kredietrapport geschilformulier | iStock.com

Als er een slecht krediet tussen u en een hypotheek staat, moet u uw score verhogen. Als u geduldig bent, kunt u stappen ondernemen om uw krediet te herstellen (zoals het aflossen van schulden en geen nieuwe rekeningen openen) en binnen een paar maanden opnieuw een aanvraag indienen. Maar als tijd van essentieel belang is, kan een snelle rescore de dag redden.

Stel dat u zojuist een grote schuld heeft afbetaald of dat er een fout in uw kredietrapport staat. Uw kredietverstrekker kan een kredietbureau verzoeken om snel een nieuwe score te geven om een beter beeld te krijgen van uw werkelijke kredietwaardigheid. Het proces duurt meestal maar een paar dagen, dus je loopt minder snel het huis mis dat je wilt. Een snelle rescore zal een faillissement niet doen verdwijnen of de problemen verhelpen die worden veroorzaakt door echte achterstallige vorderingen, maar het kan voor bepaalde leners nuttig zijn.

'Als je de middelen hebt om je schulden af te betalen en een huidige kredietscore hebt die relatief dicht bij de score ligt die de bank zegt dat je nodig hebt, kan het zinvol zijn om je geldschieter te vragen om gebruik te maken van een snelle rescore-optie om te besparen. geld op rente en vergoedingen op de lange termijn ”, aldus Experian

Probleem: de bank denkt dat u niet genoeg geld verdient

Salaris | iStock.com

heeft ben roethlisberger een kind?

Wanneer een geldverstrekker besluit of hij je een hypotheek wil aanbieden, kijken ze naar de verhouding tussen je woonlasten en je inkomen. Over het algemeen willen banken niet dat u geld uitgeeft meer dan 28% van uw inkomen vóór belastingen over uw hypotheek- en woonverzekeringsuitkeringen. Als uw betalingen hoger zijn dan dat bedrag, kan uw lening worden geweigerd. Ze kijken ook naar uw schuld / inkomen-ratio, inclusief uw hypotheekbetalingen en eventuele andere schuldbetalingen. Als u meer uitgeeft dan 43% van uw inkomen op schulden, wordt u waarschijnlijk geweigerd.

Oplossing: verkrijg betere documentatie

$ 100 rekeningen | iStock.com/halduns

Soms is de enige oplossing voor het inkomensprobleem om meer geld te verdienen of schulden af te lossen. Misschien wilt u gewoon meer lenen dan de bank denkt dat u zich kunt veroorloven. Maar in andere gevallen kunt u de betalingen daadwerkelijk betalen, en betere of uitgebreidere documentatie kan dit bewijzen.

Stel dat u inkomen heeft uit een bijzaak of een deeltijdbaan, huurinkomsten of alimentatie ontvangt. Zorg ervoor dat de bank op de hoogte is van dat inkomen, zodat ze deze in hun berekeningen kunnen opnemen. W2s, een geschiedenis van regelmatige bankdeposito's en belastinggegevens zullen helpen. Degenen die een fooi-inkomen verdienen, moeten dit op hun belastingen rapporteren. Als u uw inkomen voor Uncle Sam verbergt, verbergt u het ook voor uw hypotheekverstrekker.

Als u zelfstandige bent, kan de bank ook schichtig zijn over kredietverlening. In dat geval kunnen belastinggegevens die meerdere jaren teruggaan, winst- en verliesverklaringen en andere documentatie helpen aantonen dat uw inkomen consistent is.

Probleem: uw aanbetaling is te laag

Geld in een spaarvarken stoppen | iStock.com/dolgachov

Bij veel kredietverstrekkers moet u een aanbetaling van ten minste 20% doen voordat ze uw hypotheek goedkeuren. Maar om dat aantal te bereiken kan moeilijk zijn, vooral als je ergens woont waar de huizenprijzen torenhoog zijn. Als uw aanbetaling niet voldoende is, kunt u een afwijzingsbrief krijgen.

Oplossing: overweeg een lening met een laag geldbedrag

Een bord van Wells Fargo Home Hypotheek | Scott Olson / Getty Images

Hoewel 20% naar beneden halen de norm is bij het kopen van een huis, zijn er manieren om een huis te kopen, zelfs als dat zo is kan het zich niet veroorloven een flinke aanbetaling. FHA-leningen, VA-leningen en USDA-leningen zijn beschikbaar voor leners die niet zoveel contanten bij de hand hebben. Sommige banken bieden ook leningen met een lage afkoopsom aan. Aanbetalingssubsidies kan kopers met een laag en middeninkomen ook helpen de kloof tussen hun spaargeld en de aanbetaling voor een lening te overbruggen.

Probleem: uw items zijn niet 'afkomstig en gekruid'

Blanco cheque | iStock.com/Timurpix

waar ging Matt Hasselbeck naar de universiteit?

Plots veel geld op je bankrekening storten en vervolgens een hypotheek aanvragen is een recept voor ontkenning. Banken gaan vragen waar die mysterieuze fondsen vandaan kwamen. Ze willen in het bijzonder weten dat u geen geld leent van een andere bank of persoon, aangezien het hebben van een extra uitstaande lening het moeilijk kan maken om uw hypotheek te betalen. Om uw lening te krijgen, moet u laten zien waar het geld vandaan komt of het een tijdje op uw rekening laten staan (minstens drie maanden, zo niet zes maanden), zodat er geen rode vlag wordt weergegeven.

Oplossing: wacht en documenteer

De mens berekent geld op calculator samen met spaarvarken

Inkomen berekenen | iStock.com

Als u uw spaargeld in een schoenendoos bewaart, zorg er dan voor dat het geld ten minste 60 tot 90 dagen voordat u uw hypotheek aanvraagt, op uw bankrekening staat, volgens Snellere leningen De meeste geldschieters zullen de bankafschriften van de afgelopen maanden bekijken, maar gaan niet verder terug. Als je een geschenk van je ouders ontvangt, de jackpot wint in het casino, een groot goed hebt verkocht of geld hebt geleend van je 401 (k), houd dan een papieren spoor bij waaruit blijkt dat het geld van een legitieme bron kwam en niet moeten worden terugbetaald.