De grootste autoleningvallen die consumenten kunnen vermijden
Amerika's autoleningen komen op een breekpunt. De meeste mensen hebben een auto nodig om naar hun werk te gaan, en niet iedereen kan contant betalen. Volgens gegevens van de Federal Reserve, sommigen 108 miljoen financiering pakketten bestaan al, meldde Bloomberg, wat gelijk is aan de helft van het aantal gelicentieerde stuurprogramma's in de VS.
Het in beslag nemen van voertuigen nadert echter een recordhoogte. KAR Auctions vertelde Bloomberg dat autokredietverstrekkers in 2017 mogelijk 2 miljoen auto's terug zouden kunnen nemen. Dat aantal is twee keer zoveel als de slechtste cijfers van de Grote Recessie. Hoewel autoleningen geen nieuwe financiële crisis zullen veroorzaken, mogen consumenten geen geld gokken op voertuigen die ze zich niet kunnen veroorloven.
Als de toezichthouders achter het stuur slapen, zijn er twee partijen nodig om een slechte autolening te maken: een geldschieter en een koper. Om te voorkomen dat u uw volgende auto aan de repo-man kwijtraakt, moet u bij de dealer op rode vlaggen letten voordat u koopt. Hier zijn acht valstrikken voor autoleningen die je moet vermijden.
1. Vergrendeld raken in een slecht tarief
Uw kredietscore bepaalt uw lening.iStock / Getty Images
Kent u uw kredietscore? Als dit niet het geval is, neem dan de tijd om het te kopen bij een van de gratis onlinediensten voordat u gaat winkelen voor een auto. Dit aantal heeft rechtstreeks invloed op het type tarief dat u krijgt bij een autolening - hoe hoger uw score, hoe lager het tarief. In de loop van een lening van vijf jaar zouden kopers met een kredietscore van 620 dat kunnen betaal meer dan $ 4.300 meer dan kopers met een score van 720 of hoger (op basis van een lening van $ 25.000). Als u uw score niet weet, kan een verkoper u een slechtere prijs geven dan u verdiende.
De volgende : Lagere betalingen zijn niet altijd een goede zaak.
2. Langere leningen staat gelijk aan meer rente
Een lagere betaling per maand leidt uiteindelijk tot meer geld.dolgachov / iStock / Getty Images
Als een verkoper u vraagt: 'Wat is er nodig om u in deze auto te krijgen?' pas op voor een aanbieding met een lagere betaling die volgt. Zeker, niemand wil elke maand meer betalen dan je moet betalen aan een voertuig, maar lage betalingen zorgen uiteindelijk alleen voor meer rente. Naarmate de jaren voorbijgaan, zult u merken dat u een slaaf bent van uw autolening, omdat het voertuig zelf afgeschreven wordt. (Sommige auto's verliezen de helft van hun waarde in slechts drie jaar.) Als u vijf jaar later moeite heeft om uw lening af te betalen, heeft u een grote fout gemaakt.
De volgende : Uw droomauto valt misschien niet binnen het budget.
3. De droomauto buiten uw prijsklasse
Verspil niet al uw geld aan uw droomauto.Mercedes-Benz
Autoverkopers werken in opdracht, dus ze zullen proberen u de duurste auto te verkopen die ze kunnen. Houd daar rekening mee bij het berekenen van uw maandelijkse betalingen, zelfs als u goedkeuring krijgt voor een auto die u zich nauwelijks kunt veroorloven. Als dit jaar miljoenen auto's in beslag worden genomen door banken, betekent dit dat te veel mensen een lening hebben geaccepteerd die ze zich niet kunnen veroorloven. Wanneer een maandelijkse betaling op de grens van uw financiën staat - of uw baan niet helemaal zeker is - ga dan voor een goedkopere auto of zoiets op de tweedehandsmarkt.
De volgende : De jojo-financieringsval
4. Autoleningen die achteraf veranderen
Ze profiteren van consumenten.Justin Sullivan / Getty Images
met wie is Kofi Kingston getrouwd?
Een van de grootste valstrikken voor autoleningen wordt jojo-financiering genoemd. Bij deze dealerzwendel rijd je de parkeerplaats af in je nieuwe auto zonder de voorwaarden van een lening af te ronden. Na een week of twee hoor je van de verkoper die zegt dat je leningaanvraag door de bank is afgewezen vanwege een kredietprobleem of een ander probleem. Op dit punt moet u teruggaan en opnieuw onderhandelen over de voorwaarden, en het nieuwe tarief zal hoger zijn dan het tarief waarvan u dacht dat u het had. U kunt deze valstrik vermijden door te weigeren de auto te accepteren voordat u het papierwerk voor de lening heeft. Zeg dat je terugkomt als het klaar is, en loop weg.
De volgende : Een verzekering afsluiten die u niet nodig heeft met een lening
5. De lening wordt geleverd met een verzekering die u niet nodig heeft
Wells Fargo werd betrapt op het in rekening brengen van extra geld.Frederic J. Brown / AFP / Getty Images
In juli 2017 gaf Wells Fargo toe extra verzekeringen toe te voegen aan 490.000 autoleningen Volgens financieringsvoorwaarden zouden klanten een verzekeringspolis moeten afsluiten. En als er geen bewijs van was, zou de bank er tegen een meerprijs een verstrekken. Honderdduizenden klanten hadden echter een verzekering, maar werden toch in rekening gebracht. In sommige gevallen werden voertuigeigenaren op een dag wakker om het te vinden hun auto's in bezit genomen ook al hebben ze elke betaling op tijd gedaan. Als je in een financieringscontract een clausule ziet over alternatieve verzekeringen, begin dan met het stellen van vragen.
De volgende : Waarom überhaupt autofabrikantfinanciering gebruiken?
6. Bekijk alle financieringsmogelijkheden
Bekijk al uw opties.iStock / Getty Images
Een autoverkoper krijgt een hogere commissie als u bij de dealer een lening afsluit om het voertuig te betalen. U hoeft echter nooit de voorwaarden van de autofabrikant te accepteren als u ergens anders een beter pakket vindt. Voordat u naar de dealer gaat, controleert u de beschikbare autoleningen via uw bank of een online kredietverstrekker. U kunt zich vooraf kwalificeren of voor een bepaald bedrag worden goedgekeurd voordat u begint met winkelen. Als u eenmaal de auto heeft gevonden die u bevalt, bent u niet verplicht om in te gaan op het aanbod van de verkoper als u al een beter financieringspakket heeft. Elke verkoper die zegt dat je zijn lening moet aangaan, liegt.
De volgende : Bekijk elk deel van de betaling in zwart-wit.
7. Verborgen kosten binnen een maandelijkse betaling
U wilt niet voor extra's betalen.iStock / Getty Images
Consumer Reports bedacht negen dealerkosten u moet niet betalen dat vaak op een nieuwe autofactuur terechtkomt. Te dure stofbescherming, VIN-etsing en 'pinstriping' zijn een paar dingen op deze lijst. Hoewel dat al erg genoeg is, worden deze kosten beledigend wanneer dealers ze in uw maandelijkse betaling verwerken. Omdat u in de eerste plaats nooit voor onnodige dingen in rekening had mogen worden gebracht, wilt u absoluut niet dat er gedurende de looptijd van de lening rentekosten op worden geplakt. Zorg ervoor dat elk aspect van de betaling - van hoofdsom tot rente en kosten - in zwart-wit op uw afschrift verschijnt.
hoeveel kinderen heeft reggie miller?
De volgende : Wanneer een mede-ondertekenaar de eigenaar wordt
8. De medeondertekenaarsval
Mede-ondertekening brengt zowel u als de ondertekenaar in gevaar.iStock / Getty Images
Als uw krediet minder dan geweldig is, heeft u mogelijk een mede-ondertekenaar nodig om de lening voor uw nieuwe auto te krijgen. Deze praktijk is normaal genoeg, maar zorg ervoor dat jij en de persoon die je helpt alle kleine lettertjes lezen. In het verleden hebben mede-ondertekenaars geleerd dat ze de eigenaren van de auto waren (in plaats van de persoon waarvan ze dachten dat ze hielpen). Dit betekent niet alleen dat u niet de eigenaar bent van de auto, het betekent ook dat u het risico loopt uw persoonlijke relatie te beschadigen vanwege een louche autodealer. Wees glashelder over de voorwaarden van elk mede-ondertekeningscontract.
