Zijn Rewards-creditcards het echt waard?
Bron: Thinkstock
De aanbiedingen zijn zeker verleidelijk. Vijf procent geld terug op aankopen. Vijftigduizend frequent flyer miles. Gratis hotelverblijven. Als je naar de advertenties luistert, kun je je een idioot gaan voelen niet het hebben van een beloningencreditcard.
Veel consumenten lijken het erover eens te zijn dat beloningskaarten een groot deel zijn. Drieëntachtig procent van de creditcardgebruikers heeft ten minste één kaart die beloningen biedt, een onderzoek uit 2015 door de American Bankers Association (ABA) gevonden. Bijna de helft van de mensen onderzocht door Credio.com zeiden dat voordelen en beloningen de belangrijkste reden waren waarom ze hun huidige kaart kozen, meer dan het dubbele van het aantal dat zei dat een lage rente hen binnenhaalde.
Redenen voor het selecteren van een primaire kaart | CredioSlimme consumenten die altijd hun saldo volledig betalen en de kleine lettertjes lezen (en begrijpen), kunnen grote bonussen zien van creditcardbeloningen, waaronder honderden dollars aan cashback-bonussen, cadeaubonnen en gratis vluchten en andere voordelen van luchtvaartmaatschappijen.
met wie is stephen een smid getrouwd?
'Je verdient geld dat je anders waarschijnlijk zou uitgeven', Vitaly Pecharsky, hoofd IT-operaties bij Slickdeals , een website die consumenten helpt deals en kortingsbonnen te delen en te beoordelen, vertelde The Cheat Sheet. “Er zijn verschillende beloningskaarten, je kunt er een vinden voor elke specifieke situatie in je leven. Ik verdien $ 3.000 - $ 4.000 per jaar alleen al met contant geld alleen met aankopen die ik toch zou doen. '
Pecharsky kan rekenen op beloningen van vier cijfers omdat hij serieus bezig is met het spelen van het creditcardspel. Hij heeft in totaal 35 kaarten, waarvan hij er 12 tot 15 regelmatig gebruikt. Door verschillende kaarten te gebruiken voor verschillende aankopen, kan hij tot 5% geld terugkrijgen voor benodigdheden zoals boodschappen en gas.
Bron: iStock
Voor mensen die niet meerdere kaarten willen bijhouden, stelt Pecharsky voor om één kaart te kopen die het beste overeenkomt met uw bestedingspatroon. “Als je vaak reist, zoek dan naar een reisbeloningskaart. Als u geld uitgeeft aan boodschappen, zoek dan naar beloningen voor boodschappen. Geld uitgeven aan Amazon? Koop een Amazon-kaart, 'zei hij.
Of je nu één of meerdere kaarten hebt, houd er rekening mee dat extraatjes kunnen verdwijnen als je schulden maakt of als je beloningen krijgt die niet zo genereus zijn als je dacht dat ze zouden zijn. Ondanks hun populariteit suggereert het bewijs dat een aanzienlijk aantal consumenten niet helemaal duidelijk is over alle details van hun beloningsprogramma. Slechts 63% van de kaartgebruikers onderzocht door J.D. Power in 2014 zei dat ze volledig begrepen hoe ze beloningen konden verdienen, 43% weet niet of er een maximumlimiet is voor hun beloningen en 30% weet niet zeker of en wanneer beloningen die ze al hebben verdiend, vervallen.
Het grootste risico met beloningskaarten is hetzelfde als bij elke andere creditcard: meer uitgeven dan u zich kunt veroorloven. Een studie uit 2010 door economen van de Federal Reserve Bank of Chicago ontdekte dat mensen meer uitgaven en meer schulden maakten bij het gebruik van een kaart die 1% cashback-beloningen bood, hoewel mensen misschien gewoon hun uitgaven van de ene kaart naar de andere verschoven.
Bron: Thinkstock
Degenen die eindigen met een beloningskaartschuld, kunnen er meer voor betalen. De gemiddelde APR voor een cashback-creditcard in de week van 18 mei 2015 was 15,26%, volgens Bankrate.com Dat is ruim 2% hoger dan de gemiddelde rente die over een kaart met een vast tarief Tankstationkaarten hebben een gemiddelde APR van 24%, blijkt uit een onderzoek van CreditCards.com uit 2015.
'Als de tarieven hoog zijn, zullen de kosten om een saldo te dragen vaak alle besparingen die het beloningsprogramma biedt, teniet doen', zegt Amanda Walker, senior projectredacteur bij Consumer Reports. vertelde CNNMoney
Nog een vangst? Beloningskaarten komen vaak met jaarlijkse kosten. Mensen moeten rekenen om te bepalen of de kosten van de vergoeding hoger zijn dan de waarde van de beloningen die ze ontvangen. Frequent flyers kijken misschien niet naar een vliegtuigkaart die $ 99 per jaar kost, maar ze kunnen kosten voor ingecheckte bagage vermijden. Als het inchecken van bagage normaal $ 25 kost, hoeft de kaarthouder slechts twee retourvluchten te maken om break-even te spelen. Maar om vooruit te komen met een 1% cashback-kaart met een jaarlijkse vergoeding van $ 99, moet u elk jaar meer dan $ 10.000 in rekening brengen.
Dan is er de kleine lettertjes. Om aanmeldingsbonussen te krijgen, moet u normaal gesproken een bepaald bedrag binnen een paar maanden na het openen van de kaart uitgeven. Punten en miles kunnen uiteindelijk vervallen, en aanbiedingen met hoge cashback zijn mogelijk alleen van toepassing op bepaalde bestedingscategorieën. Kaartuitgevers kunnen en zullen de voorwaarden van hun aanbod wijzigen, inclusief het devalueren van beloningspunten. Southwest Airlines onlangs aangekondigd dat miles die zijn verdiend via de beloningsprogramma's (inclusief die welke zijn verdiend met creditcardaankopen) minder waard zouden zijn op meer populaire routes.
Bron: Thinkstock
hoeveel verdient tim duncan?
Voorstanders van consumenten zeggen dat kaartuitgevers meer zouden moeten doen om ervoor te zorgen dat mensen begrijpen hoe beloningsprogramma's werken. 'De manier waarop u de beloningen verdient, moet worden vereenvoudigd en alleen betere communicatie, zodat klanten begrijpen hoe ze deze kunnen verdienen en verzilveren', zegt Jim Miller, senior directeur bankdiensten bij J.D. Power, vertelde CNBC
Momenteel is de Bureau voor financiële bescherming van de consument onderzoekt of beloningsprogramma's duidelijk aangeven hoe beloningen worden verdiend en kunnen worden gebruikt en of consumenten de voorwaarden van deals met beloningskaarten echt begrijpen.
Of je ze nu leuk vindt of niet, creditcardbeloningsprogramma's gaan nergens snel naartoe. Volgens een rapport van de Mercator Advisory Group gaan kaartmaatschappijen hun marketing van deze kaarten opvoeren, vooral voor de meest gewilde consumenten.
'De concurrentie om kaarthouders met hoge uitgaven en een laag risico blijft escaleren', zegt Ken Paterson van Mercator Advisory Group, die de huidige markt voor creditcardbeloningen heeft bestudeerd. in een verklaring 'Het is geen sinecure om te zeggen dat beloningen de dominante marketingstrategie zijn voor grote creditcardmaatschappijen.'
Meer van Personal Finance Cheat Sheet:
- Hier is waarom miljoenen kredietonzichtbare Amerikanen een enorm probleem vormen
- 3 tips voor beginnende creditcardgebruikers
- Kan met geld een betere creditcard voor u worden gekocht?
