Geld Carrière

6 Tekenen dat uw financieel adviseur u afzet

Een financieel adviseur lijkt in eerste instantie misschien niet krom.CFP Board of Standards via YouTube

Een financieel adviseur vertrouwen is gemakkelijker wanneer hij een pak aan heeft. Een goed op maat gemaakte romp fluistert succes en geloofwaardigheid, voordat u zelfs maar begint te proberen met hen door de financiële wateren te navigeren.

Ik moet denken aan de reclame waar een DJ wordt omgevormd tot een financieel adviseur door een knipbeurt en een chique pak te krijgen. Hij wordt vervolgens in een luxe vergaderruimte geplaatst, die zich in een investeringsfirma bevindt. Hij ontmoet klanten en begint financieel jargon weg te gooien. De klanten eten het op en zijn bereid om met hem te investeren. Waarom zouden ze dat niet doen? De financiële basiskennis in ons land is zo laag dat als iemand eruitziet en klinkt als een adviseur, we geld naar ze zullen gooien, in de hoop dat ze onze zuurverdiende dollars beter aan het werk zullen zetten dan wij zouden kunnen. De realiteit is natuurlijk dat niet iedereen in een pak het beste met je voor heeft.

Als het om geld gaat, zullen belangenconflicten ongetwijfeld aan de oppervlakte komen. Nieuwe fiduciaire regelgeving zal helpen om de publiciteit te stoppen $ 17 miljard lek aan pensioensparen die elk jaar in de vorm van buitensporige vergoedingen uitstromen, maar eerlijk gezegd gaan de voorschriften niet ver genoeg. Ze werden afgezwakt als reactie op hevig verzet van de financiële sector. Maar wat nog belangrijker is, kromme financiële adviseurs zullen altijd bestaan zolang er slecht geïnformeerde klanten op de markt zijn.

hoe ziet de vrouw van Peyton Manning eruit?

Hoe weet u of uw financieel adviseur u bedriegt? Gelukkig worden er genoeg boeven gepakt om patronen vast te stellen en duidelijke signalen te geven van wanneer u uw geld moet nemen en de andere kant op moet rennen, voordat uw adviseur hetzelfde met u doet.

Laten we eens kijken naar zes signalen dat uw financieel adviseur u bedriegt , met dank aan de Regelgevende autoriteit voor de financiële sector

1. Deze voorraad is zo goed dat het ...

Laat u niet overhalen om te gokken.Andrew H. Walker / Getty Images

Beroepsbeoordeling: 6.27

De meest aansprekende red-flag-verklaring op een 10-puntsschaal is: 'Dit aandeel heeft de afgelopen 5 jaar elk jaar beter gepresteerd dan het Dow Jones Industrial Average.'

Uit onderzoek dat is voorbereid voor de Financial Industry Regulatory Authority, blijkt dat 40% van de respondenten het geluid van dit slordige investeringspitch goed vindt. In werkelijkheid zou het alarmbellen in je hoofd moeten doen afgaan. U denkt misschien dat uw adviseur de volgende hot-stock heeft gevonden, maar zoals elke eerlijke marktdeelnemer u zal vertellen, zijn in het verleden behaalde resultaten geen garantie voor toekomstige resultaten. Het gebruik van de Dow als een ijkpunt klinkt misschien indrukwekkend, maar het wordt alleen gebruikt om de naïef binnen te lokken.

Een goede financieel adviseur zal een aandeel niet aanbevelen op basis van wat een index van 30 andere aandelen op een bepaald moment doet. In plaats daarvan zal een goede financieel adviseur passende investeringen vinden op basis van uw levensdoelen en risicotolerantieniveaus. Hij geeft meer om uw persoonlijke situatie dan om wat de Dow doet.

2. Wat kan er eventueel misgaan?

Ren de andere kant op.Daniel Roland / AFP / Getty Images

Beroepsbeoordeling: 6.15

Ren de andere kant op als u hoort: 'Het laagste rendement dat u mogelijk op deze investering kunt behalen, is 50% per jaar, maar de meeste investeerders verdienen meer dan 110% per jaar.'

Warren Buffett krijgt dit soort opbrengsten niet voor aandeelhouders. Waarom denk je dat deze financieel adviseur zo bijzonder is? En als hij zo speciaal is, waarom werkt hij dan niet voor een miljardair als Buffett? Waarom verspilt hij zijn tijd met het pitchen als hij een privé-eiland zou kunnen kopen met dat veronderstelde torenhoge rendement?

Niemand heeft een waterdichte kristallen bol. De financiële markten gaan omhoog, omlaag en zijwaarts. Als de markten ergens om bekend staan, is het voor verrassende investeerders. Een goede financieel adviseur herinnert u er misschien aan dat de aandelen in de afgelopen 100 jaar ongeveer 7% zijn gestegen na inflatie op jaarbasis, maar hij zal u waarschuwen dat de toekomst zeker niet het verleden zal weerspiegelen en dat het rendement niet gegarandeerd is. door eender welke verbeelding.

3. Je kunt niet verliezen!

Cam Newton persconferentie na verlies Super Bowl

Cam Newton na het verliezen van Super Bowl | Kevin C. Cox / Getty Images

Beroepsbeoordeling: 6.12

Mensen haten het om geld te verliezen. In feite is er een gezegde op Wall Street dat regel nummer één is: verlies nooit geld. Regel nr. 2 is regel nr. 1 nooit vergeten. Boze adviseurs weten dat mensen er een hekel aan hebben om geld te verliezen, dus zeggen ze dingen als: 'Er is geen manier om te verliezen op deze investering - het is volledig gegarandeerd.' In feite vindt 43% van de respondenten deze stelling aantrekkelijk.

Natuurlijk zou je de verklaring echt verschrikkelijk moeten vinden. Er zijn altijd manieren om geld te verliezen aan investeringen. Retourzendingen worden mogelijk gemaakt door middel van risico. Voorraden kunnen crashen. Emittenten van obligaties kunnen in gebreke blijven. Vastgoed kan instorten. Beanie Baby's kunnen uit de mode raken. Iedereen die iets garandeert dat te mooi klinkt om waar te zijn, is je waarschijnlijk aan het oplichten.

4. Ik geef u twee goede redenen om in dit bedrijf te investeren

GoPro-aandelengrafiek | StockCharts.com

Beroepsbeoordeling: 5,88

Hoorzitting 'Deze investering is voor een bedrijf met uitstekend management en in een snelgroeiende industrie', veroorzaakt in eerste instantie misschien geen rode vlaggen, maar nogmaals, uw adviseur zou zich moeten concentreren op uw grote financiële plaatje. Hij zou niet moeten proberen je naar binnen te lokken met vage beschrijvingen die je overdreven enthousiast maken over een individuele aandelenselectie. Tweeëndertig procent van de respondenten vindt deze stelling aantrekkelijk.

Als je een herinnering nodig hebt over wat er kan gebeuren met opwindende bedrijven op de aandelenmarkt, bekijk dan de bovenstaande GoPro-aandelengrafiek.

met wie is Jason Witten getrouwd?

5. Iedereen doet het!

Bernard Madoff | Stephen Chernin / Getty Images

Beroepsbeoordeling: 5,40

Oplichters hebben legitimiteit nodig. Bij de grootste fraude in de geschiedenis is sprake van een hoge mate van vertrouwen. Kijk maar naar Bernie Madoff, de New Yorkse effectenmakelaar en voormalig NASDAQ-voorzitter die het grootste Ponzi-plan ooit had geleid en investeerders in de afgelopen decennia $ 65 miljard heeft bedrogen. Hij had duizenden klanten en gaf zelfs interviews waarin hij beweerde dat het voor iemand 'vrijwel onmogelijk' zou zijn om gedurende een geruime tijd de regels te overtreden.

De meeste duistere financiële adviseurs hebben niet de titels en bekendheid die Madoff had toen hij zijn Ponzi-plan uitvoerde. Toch zouden kromme adviseurs kunnen proberen u ertoe te brengen te investeren door te zeggen: 'Deze investering heeft honderden mensen buitengewoon rijk gemaakt.' Als je dit hoort, pak dan je portemonnee. Het is een rode vlag. Helaas is het ook een stelling die 30% van de respondenten aantrekkelijk vindt. Onthoud, zoals je moeder je vertelde, alleen omdat ze van een brug springen, betekent niet dat jij dat ook zou moeten doen.

U kunt een kijkje nemen in de geloofwaardigheid van uw adviseur (als deze geregistreerd is) door de Openbaarmaking van beleggingsadviseurs database, waarin eerdere disciplinaire maatregelen worden vermeld. Achtergrond-snapshots voor makelaars zijn te vinden op de BrokerCheck-tool. Houd er rekening mee dat dit slechts een begin is. Je kunt de werkgeschiedenis van deze mensen zien, maar wees toch voorzichtig als Madoff had tot 2008 een schoon bestand.

6. Je hebt zoveel geluk omdat ...

Lucky loterijticket | Saul Loeb / AFP / Getty Images

Beroepsbeoordeling: 5.14

Nee, je bent niet een van de gelukkigste mensen ter wereld die een adviseur hebben gevonden die je vroeg bij de volgende Apple binnenhaalt. Het zesde teken dat uw adviseur u afzet, is iets horen als: 'Dit is een kans om binnen te komen op de begane grond van een bedrijf dat op het punt staat een revolutionaire nieuwe technologie uit te rollen.' Vijfentwintig procent van de respondenten vindt deze stelling aantrekkelijk. Fooien zijn voor obers. Insider-tips zijn voor criminelen. Je wilt geen van beiden zijn.

In plaats van je te laten meeslepen in hoe je toekomstige jacht eruit zou kunnen zien nadat je geld hebt uitbetaald aan dit vermeende revolutionaire bedrijf, kun je je adviseur vragen wat hij je aanrekent voor deze 'kans'. Zijn afbuiging en vaag antwoord zouden de enige bevestiging moeten zijn die je nodig hebt om de andere kant op te rennen. Vragen hoe ze worden betaald, is zelfs een van de eerste vragen die u moet stellen aan elke adviseur aan wie u overweegt geld te overhandigen. Als hij wordt betaald door provisie te ontvangen voor de producten die hij u verkoopt, in plaats van een vast bedrag (doorgaans 1% van het vermogen onder beheer), moet u er sterk rekening mee houden dat zijn advies sterk bevooroordeeld kan zijn.

Volg Eric op Twitter @Mr_Eric_WSCS 