Geld Carrière

5 dingen die uw financieel adviseur u wenst te vertellen

Bron: Thinkstock

Of het nu gaat om lichtzinnig geld uitgeven, weigeren te sparen voor de toekomst, of vasthouden aan de overtuiging dat we op de een of andere manier immuun zijn voor een geldramp, velen van ons lijken geen moeite te hebben met het bedenken van manieren om onze financiële toekomst te verknoeien. Sommigen kijken misschien zelfs naar statistieken over onze totale creditcardschuld en sombere spaarquote en zeggen dat het streven naar financiële rampen iets is waar Amerikanen in uitblinken.

Financiële adviseurs worden geacht te helpen. Deze geschoolde professionals zijn een beetje zoals MD's voor uw geld. Ze begeleiden u bij het nemen van slimme beslissingen over uw vermogen en helpen u bij het vinden van een oplossing voor uw problemen in moeilijke tijden.

waar speelde ben roethlisberger college football?

Maar net zoals een arts een zieke patiënt die weigert een behandelplan te volgen, niet echt kan helpen, kunnen financiële adviseurs niet helpen met uw geldproblemen als u niet naar hen luistert. Soms lijken hun belangrijkste boodschappen aan dovemansoren gericht. In andere gevallen moeten ze misschien de harde waarheid in zachtere taal verkondigen om het voor iemand gemakkelijker te maken om te slikken.

We wilden achterhalen wat financiële professionals echt denken, dus vroegen we een paar wat ze tegen hun klanten zeggen als ze volledig eerlijk zijn. Of het nu gaat om openhartig advies over plannen voor de toekomst of strenge woorden over sociale zekerheid, dit is wat ze met ons hebben gedeeld.

Bron: iStock

1. Je moet geen doe-het-zelf doen als het gaat om sociale zekerheid

'Aanvraag voor sociale zekerheid is geen doe-het-zelf-project', zegt Willie Schuette, een financieel planner bij de JL Smith Group , vertelde The Cheat Sheet. “Dit is een van de grootste fouten die de meeste mensen maken bij het indienen zonder enige informatie van een gekwalificeerde professional. De kans is groot dat als mensen een expert raadplegen, ze op de lange termijn meer geld ontvangen en financieel beter voor hun pensioen zijn. '

Rick Foster, de president van Guardian Financieel Management , heeft soortgelijke ervaringen gehad. 'Ik krijg de hele tijd mensen die hun socialezekerheidsuitkering willen nemen op 62-jarige leeftijd in plaats van te wachten tot hun volledige pensioengerechtigde leeftijd', vertelde hij aan The Cheat Sheet. “Tenzij u een chronische ziekte heeft of de levensduur in uw gezin ongewoon kort is, kan het u kosten om uw uitkering vroegtijdig op te nemen. Dit kan een van de grootste financiële beslissingen zijn die u in uw hele leven neemt. Baseer deze beslissing niet op advies van je zwager of buurman. '

2. Je moet met je hoofd denken, niet met je hart

Veel geld verdienen op basis van hoe je je voelt in plaats van harde feiten is een recept voor een ramp, zeggen veel adviseurs.

'Elke keer dat iemand emotioneel is over investeringsbeslissingen, stelt hij zichzelf bloot aan teleurstelling of geld te verliezen', Jennifer Landon, oprichter en president van Reis financiële diensten, vertelde The Cheat Sheet. 'Zorg ervoor dat u uw beslissingen baseert op feiten, niet op emotie.'

Rationeel denken is belangrijk, zelfs in emotioneel beladen gezinssituaties, zoals wanneer een kind of ander familielid dat uw geld zou kunnen erven, worstelt met verslaving, zei Schuette.

'Je gaat ze vermoorden als je ze al dat geld achterlaat,' zei hij. In plaats van ze simpelweg een stapel geld te geven, stelt Schuette voor om de erfenis in een trust te plaatsen.

Bron: iStock

3. Als je deel uitmaakt van een stel, moet je samenwerken

Het huwelijk is een partnerschap, maar veel paren lijken dat niet te snappen, tenminste als het om geld gaat.

“Elke week ontmoet ik stellen waarvan een van de partners graag de aandelenmarkt bestudeert. Elke ochtend kijken ze ernaar uit om te zien hoe hun strategieën werken ”, aldus Foster. “Als de echtgenoot die de markt actief volgt onverwachts zou overlijden, zou de ander dan weten wat hij met die aandelen aan moest? Meestal doen ze dat niet. '

Als de ene echtgenoot alle financiële beslissingen neemt, is dat een duidelijk nadeel voor de ander, legde hij uit.

'U brengt het pensioen van uw echtgenoot in gevaar. Als je niet uitlegt wat je doet met de financiën van het gezin, en als je na je overlijden geen soort gegarandeerd inkomen voor ze hebt gepland, bestaat de kans dat de rekeningen niet worden betaald. '

4. Je bent te roekeloos

Het is prima als je aan de wilde kant wilt leven, zeggen adviseurs, maar doe het niet met je geld.

'Ik heb veel gepensioneerden naar mijn kantoor laten komen met risicovolle investeringen die geschikt zijn voor een 20-jarige', Jim Heafner, een gecertificeerde financiële planner en president van Heafner financiële oplossingen , vertelde The Cheat Sheet. 'Helaas hebben ze geen plan om hun geld te beschermen tegen de schade die marktvolatiliteit kan aanrichten als ze hun maandelijks inkomen opnemen.'

“Sommige mensen hunkeren naar risico, zelfs in hun nadeel. Ze hebben opwinding nodig, 'zei Heafner. “Ik zou willen zeggen:‘ Als je ooit de adrenalinestoot die je krijgt door gokken met je pensioeninvesteringen, zou kunnen opgeven, zouden we een plan kunnen maken dat je succes vrijwel zeker zou stellen. Laten we uw rijkdom beschermen; Spring uit een vliegtuig voor opwinding. ''

Bron: Thinkstock

5. Je moet het nu bij elkaar hebben

Uitstelgedrag is de vijand van financiële vrijheid. Als u sparen of bankieren met dingen 'gewoon aan het werk' bent, kan dit betekenen dat u uiteindelijk in het armenhuis terechtkomt.

'Ondanks de traditioneel nadruk die wordt gelegd op vermogensbeheer, zijn de grootste dingen die de meeste mensen in financiële problemen brengen, een gebrek aan planning en slechte besluitvorming', zegt Chad Creveling van Creveling & Creveling Private Wealth Advisory vertelde The Cheat Sheet. 'Begin vroeg met het opbouwen van financiële zekerheid. In de wereld van vandaag kun je er niet op vertrouwen dat je inkomen tijdens je hele werkende leven toeneemt, een baan hebt of zelf kiest wanneer je met pensioen gaat. '

Als u zich eenmaal vastlegt om u voor te bereiden op de toekomst, houd u dan aan uw plan.

waar speelde larry fitzgerald college football?

'Discipline en doorzettingsvermogen zijn cruciaal', zei hij. 'Deze kwaliteiten worden echt onderschat als het gaat om het bereiken van financiële zekerheid.'

Volg Megan op Twitter @MeganE_CS